防範和(hé)處置非法集資條例

(2020年12月21日國務院第119次常務會(huì)議(yì)通過　2021年1月26日中華人民共和(hé)國國務院令第737号公布　自(zì)2021年5月1日起施行)

第一章　總　　則

第一條　爲了(le)防範和(hé)處置非法集資，保護社會(huì)公衆合法權益，防範化解金(jīn)融風(fēng)險，維護經濟秩序和(hé)社會(huì)穩定，制定本條例。

第二條　本條例所稱非法集資，是指未經國務院金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)依法許可或者違反國家金(jīn)融管理(lǐ)規定，以許諾還本付息或者給予其他(tā)投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金(jīn)的行爲。

非法集資的防範以及行政機關對(duì)非法集資的處置，适用(yòng)本條例。法律、行政法規對(duì)非法從(cóng)事(shì)銀行、證券、保險、外(wài)彙等金(jīn)融業務活動另有規定的，适用(yòng)其規定。

本條例所稱國務院金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)，是指中國人民銀行、國務院金(jīn)融監督管理(lǐ)機構和(hé)國務院外(wài)彙管理(lǐ)部門(mén)。

第三條　本條例所稱非法集資人，是指發起、主導或者組織實施非法集資的單位和(hé)個人；所稱非法集資協助人，是指明(míng)知(zhī)是非法集資而爲其提供幫助并獲取經濟利益的單位和(hé)個人。

第四條　國家禁止任何形式的非法集資，對(duì)非法集資堅持防範爲主、打早打小(xiǎo)、綜合治理(lǐ)、穩妥處置的原則。

第五條　省、自(zì)治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)本行政區(qū)域内防範和(hé)處置非法集資工(gōng)作(zuò)負總責，地方各級人民政府應當建立健全政府統一領導的防範和(hé)處置非法集資工(gōng)作(zuò)機制。縣級以上(shàng)地方人民政府應當明(míng)确防範和(hé)處置非法集資工(gōng)作(zuò)機制的牽頭部門(mén)（以下(xià)簡稱處置非法集資牽頭部門(mén)），有關部門(mén)以及國務院金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)分支機構、派出機構等單位參加工(gōng)作(zuò)機制；鄉(xiāng)鎮人民政府應當明(míng)确牽頭負責防範和(hé)處置非法集資工(gōng)作(zuò)的人員。上(shàng)級地方人民政府應當督促、指導下(xià)級地方人民政府做好(hǎo)本行政區(qū)域防範和(hé)處置非法集資工(gōng)作(zuò)。

行業主管部門(mén)、監管部門(mén)應當按照職責分工(gōng)，負責本行業、領域非法集資的防範和(hé)配合處置工(gōng)作(zuò)。

第六條　國務院建立處置非法集資部際聯席會(huì)議(yì)（以下(xià)簡稱聯席會(huì)議(yì)）制度。聯席會(huì)議(yì)由國務院銀行保險監督管理(lǐ)機構牽頭，有關部門(mén)參加，負責督促、指導有關部門(mén)和(hé)地方開(kāi)展防範和(hé)處置非法集資工(gōng)作(zuò)，協調解決防範和(hé)處置非法集資工(gōng)作(zuò)中的重大(dà)問題。

第七條　各級人民政府應當合理(lǐ)保障防範和(hé)處置非法集資工(gōng)作(zuò)相關經費，并列入本級預算(suàn)。

第二章　防　　範

第八條　地方各級人民政府應當建立非法集資監測預警機制，納入社會(huì)治安綜合治理(lǐ)體系，發揮網格化管理(lǐ)和(hé)基層群衆自(zì)治組織的作(zuò)用(yòng)，運用(yòng)大(dà)數據等現(xiàn)代信息技術手段，加強對(duì)非法集資的監測預警。

行業主管部門(mén)、監管部門(mén)應當強化日常監督管理(lǐ)，負責本行業、領域非法集資的風(fēng)險排查和(hé)監測預警。

聯席會(huì)議(yì)應當建立健全全國非法集資監測預警體系，推動建設國家監測預警平台，促進地方、部門(mén)信息共享，加強非法集資風(fēng)險研判，及時(shí)預警提示。

第九條　市場監督管理(lǐ)部門(mén)應當加強企業、個體工(gōng)商戶名稱和(hé)經營範圍等商事(shì)登記管理(lǐ)。除法律、行政法規和(hé)國家另有規定外(wài)，企業、個體工(gōng)商戶名稱和(hé)經營範圍中不得包含“金(jīn)融”、“交易所”、“交易中心”、“理(lǐ)财”、“财富管理(lǐ)”、“股權衆籌”等字樣或者内容。

縣級以上(shàng)地方人民政府處置非法集資牽頭部門(mén)、市場監督管理(lǐ)部門(mén)等有關部門(mén)應當建立會(huì)商機制，發現(xiàn)企業、個體工(gōng)商戶名稱或者經營範圍中包含前款規定以外(wài)的其他(tā)與集資有關的字樣或者内容的，及時(shí)予以重點關注。

第十條　處置非法集資牽頭部門(mén)會(huì)同互聯網信息内容管理(lǐ)部門(mén)、電信主管部門(mén)加強對(duì)涉嫌非法集資的互聯網信息和(hé)網站(zhàn)、移動應用(yòng)程序等互聯網應用(yòng)的監測。經處置非法集資牽頭部門(mén)組織認定爲用(yòng)于非法集資的，互聯網信息内容管理(lǐ)部門(mén)、電信主管部門(mén)應當及時(shí)依法作(zuò)出處理(lǐ)。

互聯網信息服務提供者應當加強對(duì)用(yòng)戶發布信息的管理(lǐ)，不得制作(zuò)、複制、發布、傳播涉嫌非法集資的信息。發現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應當保存有關記錄，并向處置非法集資牽頭部門(mén)報(bào)告。

第十一條　除國家另有規定外(wài)，任何單位和(hé)個人不得發布包含集資内容的廣告或者以其他(tā)方式向社會(huì)公衆進行集資宣傳。

市場監督管理(lǐ)部門(mén)會(huì)同處置非法集資牽頭部門(mén)加強對(duì)涉嫌非法集資廣告的監測。經處置非法集資牽頭部門(mén)組織認定爲非法集資的，市場監督管理(lǐ)部門(mén)應當及時(shí)依法查處相關非法集資廣告。

廣告經營者、廣告發布者應當依照法律、行政法規查驗相關證明(míng)文(wén)件，核對(duì)廣告内容。對(duì)沒有相關證明(míng)文(wén)件且包含集資内容的廣告，廣告經營者不得提供設計(jì)、制作(zuò)、代理(lǐ)服務，廣告發布者不得發布。

第十二條　處置非法集資牽頭部門(mén)與所在地國務院金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)分支機構、派出機構應當建立非法集資可疑資金(jīn)監測機制。國務院金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)及其分支機構、派出機構應當按照職責分工(gōng)督促、指導金(jīn)融機構、非銀行支付機構加強對(duì)資金(jīn)異常流動情況及其他(tā)涉嫌非法集資可疑資金(jīn)的監測工(gōng)作(zuò)。

第十三條　金(jīn)融機構、非銀行支付機構應當履行下(xià)列防範非法集資的義務：

（一）建立健全内部管理(lǐ)制度，禁止分支機構和(hé)員工(gōng)參與非法集資，防止他(tā)人利用(yòng)其經營場所、銷售渠道(dào)從(cóng)事(shì)非法集資；

（二）加強對(duì)社會(huì)公衆防範非法集資的宣傳教育，在經營場所醒目位置設置警示标識；

（三）依法嚴格執行大(dà)額交易和(hé)可疑交易報(bào)告制度，對(duì)涉嫌非法集資資金(jīn)異常流動的相關賬戶進行分析識别，并将有關情況及時(shí)報(bào)告所在地國務院金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)分支機構、派出機構和(hé)處置非法集資牽頭部門(mén)。

第十四條　行業協會(huì)、商會(huì)應當加強行業自(zì)律管理(lǐ)、自(zì)我約束，督促、引導成員積極防範非法集資，不組織、不協助、不參與非法集資。

第十五條　聯席會(huì)議(yì)應當建立中央和(hé)地方上(shàng)下(xià)聯動的防範非法集資宣傳教育工(gōng)作(zuò)機制，推動全國範圍内防範非法集資宣傳教育工(gōng)作(zuò)。

地方各級人民政府應當開(kāi)展常态化的防範非法集資宣傳教育工(gōng)作(zuò)，充分運用(yòng)各類媒介或者載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風(fēng)險教育等方式，向社會(huì)公衆宣傳非法集資的違法性、危害性及其表現(xiàn)形式等，增強社會(huì)公衆對(duì)非法集資的防範意識和(hé)識别能(néng)力。

行業主管部門(mén)、監管部門(mén)以及行業協會(huì)、商會(huì)應當根據本行業、領域非法集資風(fēng)險特點，有針對(duì)性地開(kāi)展防範非法集資宣傳教育活動。

新聞媒體應當開(kāi)展防範非法集資公益宣傳，并依法對(duì)非法集資進行輿論監督。

第十六條　對(duì)涉嫌非法集資行爲，任何單位和(hé)個人有權向處置非法集資牽頭部門(mén)或者其他(tā)有關部門(mén)舉報(bào)。

國家鼓勵對(duì)涉嫌非法集資行爲進行舉報(bào)。處置非法集資牽頭部門(mén)以及其他(tā)有關部門(mén)應當公開(kāi)舉報(bào)電話(huà)和(hé)郵箱等舉報(bào)方式、在政府網站(zhàn)設置舉報(bào)專欄，接受舉報(bào)，及時(shí)依法處理(lǐ)，并爲舉報(bào)人保密。

第十七條　居民委員會(huì)、村民委員會(huì)發現(xiàn)所在區(qū)域有涉嫌非法集資行爲的，應當向當地人民政府、處置非法集資牽頭部門(mén)或者其他(tā)有關部門(mén)報(bào)告。

第十八條　處置非法集資牽頭部門(mén)和(hé)行業主管部門(mén)、監管部門(mén)發現(xiàn)本行政區(qū)域或者本行業、領域可能(néng)存在非法集資風(fēng)險的，有權對(duì)相關單位和(hé)個人進行警示約談，責令整改。

第三章　處　　置

第十九條　對(duì)本行政區(qū)域内的下(xià)列行爲，涉嫌非法集資的，處置非法集資牽頭部門(mén)應當及時(shí)組織有關行業主管部門(mén)、監管部門(mén)以及國務院金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)分支機構、派出機構進行調查認定：

（一）設立互聯網企業、投資及投資咨詢類企業、各類交易場所或者平台、農(nóng)民專業合作(zuò)社、資金(jīn)互助組織以及其他(tā)組織吸收資金(jīn)；

（二）以發行或者轉讓股權、債權，募集基金(jīn)，銷售保險産品，或者以從(cóng)事(shì)各類資産管理(lǐ)、虛拟貨币、融資租賃業務等名義吸收資金(jīn)；

（三）在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中，以承諾給付貨币、股權、實物等回報(bào)的形式吸收資金(jīn)；

（四）違反法律、行政法規或者國家有關規定，通過大(dà)衆傳播媒介、即時(shí)通信工(gōng)具或者其他(tā)方式公開(kāi)傳播吸收資金(jīn)信息；

（五）其他(tā)涉嫌非法集資的行爲。

第二十條　對(duì)跨行政區(qū)域的涉嫌非法集資行爲，非法集資人爲單位的，由其登記地處置非法集資牽頭部門(mén)組織調查認定；非法集資人爲個人的，由其住所地或者經常居住地處置非法集資牽頭部門(mén)組織調查認定。非法集資行爲發生地、集資資産所在地以及集資參與人所在地處置非法集資牽頭部門(mén)應當配合調查認定工(gōng)作(zuò)。

處置非法集資牽頭部門(mén)對(duì)組織調查認定職責存在争議(yì)的，由其共同的上(shàng)級處置非法集資牽頭部門(mén)确定；對(duì)跨省、自(zì)治區(qū)、直轄市組織調查認定職責存在争議(yì)的，由聯席會(huì)議(yì)确定。

第二十一條　處置非法集資牽頭部門(mén)組織調查涉嫌非法集資行爲，可以采取下(xià)列措施：

（一）進入涉嫌非法集資的場所進行調查取證；

（二）詢問與被調查事(shì)件有關的單位和(hé)個人，要求其對(duì)有關事(shì)項作(zuò)出說明(míng)；

（三）查閱、複制與被調查事(shì)件有關的文(wén)件、資料、電子數據等，對(duì)可能(néng)被轉移、隐匿或者毀損的文(wén)件、資料、電子設備等予以封存；

（四）經處置非法集資牽頭部門(mén)主要負責人批準，依法查詢涉嫌非法集資的有關賬戶。

調查人員不得少于2人，并應當出示執法證件。

與被調查事(shì)件有關的單位和(hé)個人應當配合調查，不得拒絕、阻礙。

第二十二條　處置非法集資牽頭部門(mén)對(duì)涉嫌非法集資行爲組織調查，有權要求暫停集資行爲，通知(zhī)市場監督管理(lǐ)部門(mén)或者其他(tā)有關部門(mén)暫停爲涉嫌非法集資的有關單位辦理(lǐ)設立、變更或者注銷登記。

第二十三條　經調查認定屬于非法集資的，處置非法集資牽頭部門(mén)應當責令非法集資人、非法集資協助人立即停止有關非法活動；發現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當按照規定及時(shí)将案件移送公安機關，并配合做好(hǎo)相關工(gōng)作(zuò)。

行政機關對(duì)非法集資行爲的調查認定，不是依法追究刑事(shì)責任的必經程序。

第二十四條　根據處置非法集資的需要，處置非法集資牽頭部門(mén)可以采取下(xià)列措施：

（一）查封有關經營場所，查封、扣押有關資産；

（二）責令非法集資人、非法集資協助人追回、變價出售有關資産用(yòng)于清退集資資金(jīn)；

（三）經設區(qū)的市級以上(shàng)地方人民政府處置非法集資牽頭部門(mén)決定，按照規定通知(zhī)出入境邊防檢查機關，限制非法集資的個人或者非法集資單位的控股股東、實際控制人、董事(shì)、監事(shì)、高(gāo)級管理(lǐ)人員以及其他(tā)直接責任人員出境。

采取前款第一項、第二項規定的措施，應當經處置非法集資牽頭部門(mén)主要負責人批準。

第二十五條　非法集資人、非法集資協助人應當向集資參與人清退集資資金(jīn)。清退過程應當接受處置非法集資牽頭部門(mén)監督。

任何單位和(hé)個人不得從(cóng)非法集資中獲取經濟利益。

因參與非法集資受到(dào)的損失，由集資參與人自(zì)行承擔。

第二十六條　清退集資資金(jīn)來(lái)源包括：

（一）非法集資資金(jīn)餘額；

（二）非法集資資金(jīn)的收益或者轉換的其他(tā)資産及其收益；

（三）非法集資人及其股東、實際控制人、董事(shì)、監事(shì)、高(gāo)級管理(lǐ)人員和(hé)其他(tā)相關人員從(cóng)非法集資中獲得的經濟利益；

（四）非法集資人隐匿、轉移的非法集資資金(jīn)或者相關資産；

（五）在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理(lǐ)費、好(hǎo)處費、返點費、傭金(jīn)、提成等經濟利益；

（六）可以作(zuò)爲清退集資資金(jīn)的其他(tā)資産。

第二十七條　爲非法集資設立的企業、個體工(gōng)商戶和(hé)農(nóng)民專業合作(zuò)社，由市場監督管理(lǐ)部門(mén)吊銷營業執照。爲非法集資設立的網站(zhàn)、開(kāi)發的移動應用(yòng)程序等互聯網應用(yòng)，由電信主管部門(mén)依法予以關閉。

第二十八條　國務院金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)及其分支機構、派出機構，地方人民政府有關部門(mén)以及其他(tā)有關單位和(hé)個人，對(duì)處置非法集資工(gōng)作(zuò)應當給予支持、配合。

任何單位和(hé)個人不得阻撓、妨礙處置非法集資工(gōng)作(zuò)。

第二十九條　處置非法集資過程中，有關地方人民政府應當采取有效措施維護社會(huì)穩定。

第四章　法律責任

第三十條　對(duì)非法集資人，由處置非法集資牽頭部門(mén)處集資金(jīn)額20%以上(shàng)1倍以下(xià)的罰款。非法集資人爲單位的，還可以根據情節輕重責令停産停業，由有關機關依法吊銷許可證、營業執照或者登記證書；對(duì)其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和(hé)其他(tā)直接責任人員給予警告，處50萬元以上(shàng)500萬元以下(xià)的罰款。構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

第三十一條　對(duì)非法集資協助人，由處置非法集資牽頭部門(mén)給予警告，處違法所得1倍以上(shàng)3倍以下(xià)的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

第三十二條　非法集資人、非法集資協助人不能(néng)同時(shí)履行所承擔的清退集資資金(jīn)和(hé)繳納罰款義務時(shí)，先清退集資資金(jīn)。

第三十三條　對(duì)依照本條例受到(dào)行政處罰的非法集資人、非法集資協助人，由有關部門(mén)建立信用(yòng)記錄，按照規定将其信用(yòng)記錄納入全國信用(yòng)信息共享平台。

第三十四條　互聯網信息服務提供者未履行對(duì)涉嫌非法集資信息的防範和(hé)處置義務的，由有關主管部門(mén)責令改正，給予警告，沒收違法所得；拒不改正或者情節嚴重的，處10萬元以上(shàng)50萬元以下(xià)的罰款，并可以根據情節輕重責令暫停相關業務、停業整頓、關閉網站(zhàn)、吊銷相關業務許可證或者吊銷營業執照，對(duì)直接負責的主管人員和(hé)其他(tā)直接責任人員處1萬元以上(shàng)10萬元以下(xià)的罰款。

廣告經營者、廣告發布者未按照規定查驗相關證明(míng)文(wén)件、核對(duì)廣告内容的，由市場監督管理(lǐ)部門(mén)責令改正，并依照《中華人民共和(hé)國廣告法》的規定予以處罰。

第三十五條　金(jīn)融機構、非銀行支付機構未履行防範非法集資義務的，由國務院金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)或者其分支機構、派出機構按照職責分工(gōng)責令改正，給予警告，沒收違法所得；造成嚴重後果的，處100萬元以上(shàng)500萬元以下(xià)的罰款，對(duì)直接負責的主管人員和(hé)其他(tā)直接責任人員給予警告，處10萬元以上(shàng)50萬元以下(xià)的罰款。

第三十六條　與被調查事(shì)件有關的單位和(hé)個人不配合調查，拒絕提供相關文(wén)件、資料、電子數據等或者提供虛假文(wén)件、資料、電子數據等的，由處置非法集資牽頭部門(mén)責令改正，給予警告，處5萬元以上(shàng)50萬元以下(xià)的罰款。

阻礙調查人員依法執行職務，構成違反治安管理(lǐ)行爲的，由公安機關依法給予治安管理(lǐ)處罰；構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

第三十七條　國家機關工(gōng)作(zuò)人員有下(xià)列行爲之一的，依法給予處分：

（一）明(míng)知(zhī)所主管、監管的單位有涉嫌非法集資行爲，未依法及時(shí)處理(lǐ)；

（二）未按照規定及時(shí)履行對(duì)非法集資的防範職責，或者不配合非法集資處置，造成嚴重後果；

（三）在防範和(hé)處置非法集資過程中濫用(yòng)職權、玩(wán)忽職守、徇私舞弊；

（四）通過職務行爲或者利用(yòng)職務影響，支持、包庇、縱容非法集資。

前款規定的行爲構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

第五章　附　　則

第三十八條　各省、自(zì)治區(qū)、直轄市可以根據本條例制定防範和(hé)處置非法集資工(gōng)作(zuò)實施細則。

第三十九條　未經依法許可或者違反國家金(jīn)融管理(lǐ)規定，擅自(zì)從(cóng)事(shì)發放(fàng)貸款、支付結算(suàn)、票據貼現(xiàn)等金(jīn)融業務活動的，由國務院金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)或者地方金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)按照監督管理(lǐ)職責分工(gōng)進行處置。

法律、行政法規對(duì)其他(tā)非法金(jīn)融業務活動的防範和(hé)處置沒有明(míng)确規定的，參照本條例的有關規定執行。其他(tā)非法金(jīn)融業務活動的具體類型由國務院金(jīn)融管理(lǐ)部門(mén)确定。

第四十條　本條例自(zì)2021年5月1日起施行。1998年7月13日國務院發布的《非法金(jīn)融機構和(hé)非法金(jīn)融業務活動取締辦法》同時(shí)廢止。