保險中介行政許可及備案實施辦法

保險中介行政許可及備案實施辦法
中國銀行保險監督管理(lǐ)委員會(huì)令2021年第12号

《保險中介行政許可及備案實施辦法》已于2019年12月19日經銀保監會(huì)2019年第13次委務會(huì)議(yì)審議(yì)通過，現(xiàn)予公布，自(zì)2022年2月1日起施行。

主席 郭樹清
2021年10月28日

保險中介行政許可及備案實施辦法

第一章  總則

第一條  爲規範銀保監會(huì)及其派出機構實施保險中介市場行政許可和(hé)備案行爲，明(míng)确行政許可和(hé)備案事(shì)項的條件和(hé)程序，保護申請(qǐng)人合法權益，根據《中華人民共和(hé)國保險法》《中華人民共和(hé)國行政許可法》《中華人民共和(hé)國資産評估法》等法律法規及國務院的有關決定，制定本辦法。

第二條  銀保監會(huì)及其派出機構依照本辦法規定對(duì)保險中介業務和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人員實施行政許可和(hé)備案。

派出機構包括銀保監局和(hé)銀保監分局。銀保監分局在銀保監會(huì)、銀保監局授權範圍内，依照本辦法規定實施行政許可和(hé)備案。

第三條  本辦法所稱行政許可事(shì)項包括經營保險代理(lǐ)業務許可、經營保險經紀業務許可、保險中介集團（控股）公司經營保險中介業務許可，保險代理(lǐ)機構、保險經紀機構高(gāo)級管理(lǐ)人員任職資格核準。本辦法所稱備案事(shì)項包括經營保險公估業務備案。

第四條  本辦法所稱保險專業中介機構包括保險專業代理(lǐ)機構、保險經紀機構、保險公估機構。

本辦法所稱全國性保險專業代理(lǐ)機構、保險經紀機構、保險公估機構是指經營區(qū)域不限于工(gōng)商注冊登記所在地省、自(zì)治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的相應機構。

本辦法所稱區(qū)域性保險專業代理(lǐ)機構、保險經紀機構、保險公估機構是指經營區(qū)域爲工(gōng)商注冊登記所在地省、自(zì)治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的相應機構。

第五條  銀保監會(huì)及其派出機構應依照宏觀審慎原則，結合轄區(qū)内保險業發展水(shuǐ)平等實際情況，按照本辦法規定實施保險中介行政許可及備案。

第二章  經營保險代理(lǐ)業務許可

第一節  保險專業代理(lǐ)機構經營保險代理(lǐ)業務許可

第六條  申請(qǐng)人申請(qǐng)經營保險代理(lǐ)業務資格，應當符合以下(xià)條件：

（一）依法取得工(gōng)商營業執照，名稱中應當包含“保險代理(lǐ)”字樣，且字号不得與現(xiàn)有的保險專業中介機構相同，與其他(tā)保險專業中介機構具有同一實際控制人的保險專業代理(lǐ)機構除外(wài)；

（二）股東符合本規定要求；

（三）注冊資本爲實繳貨币資本并按銀保監會(huì)有關規定實施托管，全國性保險專業代理(lǐ)機構的注冊資本最低(dī)限額爲5000萬元，區(qū)域性保險專業代理(lǐ)機構的注冊資本最低(dī)限額爲2000萬元；

（四）營業執照記載的經營範圍符合銀保監會(huì)的有關規定；

（五）有符合《中華人民共和(hé)國公司法》和(hé)《中華人民共和(hé)國保險法》規定的章程；

（六）高(gāo)級管理(lǐ)人員符合相應的任職資格條件；

（七）有符合銀保監會(huì)規定的治理(lǐ)結構和(hé)内控制度，商業模式科學、合理(lǐ)、可行；

（八）有與業務規模相适應的固定住所；

（九）有符合銀保監會(huì)規定的業務、财務等計(jì)算(suàn)機軟硬件設施；

（十）風(fēng)險測試符合要求；

（十一）法律、行政法規和(hé)銀保監會(huì)規定的其他(tā)條件。

第七條  申請(qǐng)人股東應當符合以下(xià)條件：

（一）财務狀況良好(hǎo)，具有以自(zì)有資金(jīn)對(duì)外(wài)投資的能(néng)力，出資資金(jīn)自(zì)有、真實、合法，不得用(yòng)銀行貸款及各種形式的非自(zì)有資金(jīn)投資；

（二）法人股東應當具有良好(hǎo)的公司治理(lǐ)結構或有效的組織管理(lǐ)方式，社會(huì)聲譽、誠信記錄、納稅記錄以及經營管理(lǐ)良好(hǎo)，出資日上(shàng)一年末（設立時(shí)間不滿一年的，以出資日上(shàng)一月末爲準）淨資産應不爲負數，出資日上(shàng)一月末淨資産及貨币資金(jīn)均大(dà)于出資額；

（三）銀保監會(huì)規定的其他(tā)審慎性條件。

第八條  申請(qǐng)人股東有下(xià)列情形之一的，申請(qǐng)人不得申請(qǐng)經營保險代理(lǐ)業務資格：

（一）最近5年内受到(dào)刑罰或重大(dà)行政處罰；

（二）因涉嫌重大(dà)違法犯罪正接受有關部門(mén)調查；

（三）因嚴重失信行爲被國家有關單位确定爲失信聯合懲戒對(duì)象且應當在保險領域受到(dào)相應懲戒，或者最近5年内有其他(tā)嚴重失信不良記錄；

（四）依據法律、行政法規不能(néng)投資企業；

（五）銀保監會(huì)根據審慎監管原則認定的其他(tā)不适合成爲保險專業代理(lǐ)機構股東的情形。

第九條  申請(qǐng)人應确定定位清晰、科學、合理(lǐ)、可行的商業模式。依托專門(mén)技術、領域、行業開(kāi)展業務的，業務發展模式及配套管理(lǐ)制度流程應體現(xiàn)特色與專業性。

第十條  申請(qǐng)人應根據《中華人民共和(hé)國公司法》等法律、行政法規和(hé)銀保監會(huì)相關政策要求，依照職責明(míng)晰、強化制衡、加強風(fēng)險管理(lǐ)的原則，建立規範、有效的公司治理(lǐ)結構和(hé)内部管理(lǐ)制度。

第十一條  申請(qǐng)人應根據公司的性質、規模，設立股東（大(dà)）會(huì)、董事(shì)會(huì)或者執行董事(shì)、監事(shì)會(huì)或者監事(shì)等組織機構，并應在章程中明(míng)确其職責、議(yì)事(shì)制度和(hé)決策程序。

第十二條  申請(qǐng)人應具有符合銀保監會(huì)規定要求的業務和(hé)财務管理(lǐ)系統及信息安全保障體系，實現(xiàn)對(duì)主要業務、财務流程的信息化管理(lǐ)，确保業務和(hé)财務信息的及時(shí)、準确掌握及信息安全。業務和(hé)财務管理(lǐ)軟件應當具備保單信息管理(lǐ)、單證管理(lǐ)、客戶管理(lǐ)、收付費結算(suàn)、報(bào)表查詢生成等基本功能(néng)。

第十三條  申請(qǐng)人申請(qǐng)前應選擇一家符合銀保監會(huì)規定要求的商業銀行，簽訂托管協議(yì)，開(kāi)立托管賬戶，将全部注冊資本存入托管賬戶。托管協議(yì)應明(míng)确托管期限、托管金(jīn)額、托管資金(jīn)用(yòng)途等内容。注冊資本托管賬戶和(hé)基本戶應分設。

第十四條  申請(qǐng)人應當向工(gōng)商注冊登記所在地銀保監局提交下(xià)列申請(qǐng)材料：

（一）經營保險代理(lǐ)業務許可申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應當載明(míng)保險專業代理(lǐ)機構的名稱、注冊資本等；

（二）《經營保險代理(lǐ)業務許可申請(qǐng)表》；

（三）《經營保險代理(lǐ)業務許可申請(qǐng)委托書》；

（四）公司章程；

（五）《保險專業代理(lǐ)機構投資人基本情況登記表（法人股東）》或《保險專業代理(lǐ)機構投資人基本情況登記表（自(zì)然人股東）》及相關材料；

（六）注冊資本爲實繳貨币資本的證明(míng)文(wén)件，資本金(jīn)入賬原始憑證複印件；

（七）可行性報(bào)告，包括當地經濟、社會(huì)和(hé)金(jīn)融保險發展情況分析，機構組建的可行性和(hé)必要性說明(míng)，市場前景分析，業務和(hé)财務發展計(jì)劃，風(fēng)險管理(lǐ)計(jì)劃等；

（八）内部管理(lǐ)制度，包括公司治理(lǐ)結構、組織機構設置、業務管理(lǐ)制度、财務制度、信息化管理(lǐ)制度、反洗錢(qián)内控制度、消費者權益保護制度以及業務服務标準等；

（九）《保險專業代理(lǐ)機構高(gāo)級管理(lǐ)人員任職資格申請(qǐng)表》及有關證明(míng)材料，聘用(yòng)人員花(huā)名冊複印件；

（十）業務、财務等計(jì)算(suàn)機軟硬件配備及信息安全保障情況說明(míng)等；

（十一）注冊資本托管協議(yì)複印件及托管戶入賬證明(míng)等；

（十二）投保職業責任保險的，應出具按規定投保職業責任保險的承諾函，繳存保證金(jīn)的，應出具按規定繳存保證金(jīn)的承諾函；

（十三）銀保監會(huì)及其派出機構規定提交的其他(tā)材料。

第十五條  全國性保險專業代理(lǐ)機構申請(qǐng)經營保險代理(lǐ)業務資格的，由工(gōng)商注冊登記所在地銀保監局受理(lǐ)并初審，銀保監會(huì)決定。

區(qū)域性保險專業代理(lǐ)機構申請(qǐng)經營保險代理(lǐ)業務資格的，由工(gōng)商注冊登記所在地銀保監局受理(lǐ)、審查并決定。

第十六條  銀保監會(huì)及其派出機構應當采取談話(huà)、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了(le)解和(hé)審查申請(qǐng)人股東的經營狀況、誠信記錄以及申請(qǐng)人的市場發展戰略、業務發展計(jì)劃、内控制度建設、人員結構、信息系統配置及運行等有關事(shì)項，并進行風(fēng)險測試和(hé)提示。

第十七條  申請(qǐng)人應按規定接受風(fēng)險測試。風(fēng)險測試應綜合考慮和(hé)全面了(le)解機構、股東及存在關聯關系的單位或者個人的曆史經營狀況，判斷是否存在利用(yòng)保險中介機構和(hé)業務從(cóng)事(shì)非法經營活動的可能(néng)性，核查保險專業中介機構與控股股東、實際控制人在業務、人員、資産、财務等方面是否嚴格隔離并實現(xiàn)獨立經營和(hé)核算(suàn)，全面評估風(fēng)險狀況。

第十八條  銀保監局受理(lǐ)、審查并決定的申請(qǐng)事(shì)項，應當自(zì)受理(lǐ)之日起20日内審查完畢，作(zuò)出準予或者不予行政許可的書面決定。

銀保監局受理(lǐ)并初審的申請(qǐng)事(shì)項，應當自(zì)受理(lǐ)之日起20日内審查完畢，并将審查意見及完整申請(qǐng)材料上(shàng)報(bào)銀保監會(huì)。銀保監會(huì)應自(zì)收到(dào)銀保監局的初步審查意見及申請(qǐng)人完整申請(qǐng)材料之日起，在20日内審查完畢，作(zuò)出準予或者不予行政許可的書面決定。

第十九條  銀保監會(huì)及其派出機構作(zuò)出準予許可決定的，應當向申請(qǐng)人頒發許可證。

作(zuò)出不予許可決定的，應當說明(míng)理(lǐ)由。公司繼續存續的，應當依法辦理(lǐ)名稱、營業範圍和(hé)公司章程等事(shì)項的變更登記，确保其名稱中無“保險代理(lǐ)”字樣。

第二節 保險兼業代理(lǐ)業務許可

第二十條  商業銀行經營保險代理(lǐ)業務，應當具備下(xià)列條件：

（一）具有銀保監會(huì)或其派出機構頒發的金(jīn)融許可證；

（二）主業經營情況良好(hǎo)，最近2年無重大(dà)違法違規記錄（已采取有效整改措施并經銀保監會(huì)及其派出機構認可的除外(wài)）；

（三）已建立符合銀保監會(huì)規定的保險代理(lǐ)業務信息系統；

（四）已建立保險代理(lǐ)業務管理(lǐ)制度和(hé)機制，并具備相應的專業管理(lǐ)能(néng)力；

（五）法人機構和(hé)一級分支機構已指定保險代理(lǐ)業務管理(lǐ)責任部門(mén)和(hé)責任人員；

（六）銀保監會(huì)規定的其他(tā)條件。

第二十一條  銀保監會(huì)直接監管的商業銀行經營保險代理(lǐ)業務，應當由其法人機構向銀保監會(huì)申請(qǐng)許可證。

其他(tā)商業銀行經營保險代理(lǐ)業務，應當由法人機構向注冊所在地銀保監會(huì)派出機構申請(qǐng)許可證。

商業銀行網點憑法人機構的授權經營保險代理(lǐ)業務。

第二十二條  銀保監會(huì)及其派出機構收到(dào)商業銀行經營保險代理(lǐ)業務申請(qǐng)後，可采取談話(huà)、函詢、現(xiàn)場驗收等方式了(le)解、審查申請(qǐng)人的市場發展戰略、業務發展計(jì)劃、内控制度建設、人員結構、信息系統配置及運行等有關事(shì)項，并進行風(fēng)險提示。

第二十三條  商業銀行申請(qǐng)經營保險代理(lǐ)業務，應當提交以下(xià)申請(qǐng)材料：

（一）近兩年違法違規行爲情況的說明(míng)（機構成立不滿兩年的，提供自(zì)成立之日起的情況說明(míng)）；

（二）合作(zuò)保險公司情況說明(míng)；

（三）保險代理(lǐ)業務信息系統情況說明(míng)；

（四）保險代理(lǐ)業務管理(lǐ)相關制度，如承保出單、傭金(jīn)結算(suàn)、客戶服務等；

（五）保險代理(lǐ)業務責任部門(mén)和(hé)責任人指定情況的說明(míng)；

（六）銀保監會(huì)規定的其他(tā)材料。

第二十四條  銀保監局受理(lǐ)、審查并決定的申請(qǐng)事(shì)項，應當自(zì)受理(lǐ)之日起20日内審查完畢，作(zuò)出準予或者不予行政許可的書面決定。

銀保監會(huì)受理(lǐ)、審查并決定的申請(qǐng)事(shì)項，應當自(zì)受理(lǐ)之日起20日内審查完畢，作(zuò)出準予或者不予行政許可的書面決定。

第二十五條  銀保監會(huì)及其派出機構作(zuò)出準予許可決定的，應當向申請(qǐng)人頒發許可證；作(zuò)出不予許可決定的，應當說明(míng)理(lǐ)由。

第二十六條  在中華人民共和(hé)國境内經國務院銀行保險監督管理(lǐ)機構批準設立的吸收公衆存款的金(jīn)融機構、其他(tā)金(jīn)融機構、政策性銀行申請(qǐng)保險兼業代理(lǐ)資格的條件和(hé)辦理(lǐ)流程參照本辦法執行。

其他(tā)工(gōng)商企業申請(qǐng)保險兼業代理(lǐ)資格的條件和(hé)辦理(lǐ)流程，由銀保監會(huì)另行規定。

第三節 保險代理(lǐ)集團（控股）公司經營保險代理(lǐ)業務許可

第二十七條  申請(qǐng)人應當符合以下(xià)條件：

（一）股東、發起人信譽良好(hǎo)，最近3年内無重大(dà)違法記錄，出資自(zì)有、真實、合法，不得用(yòng)銀行貸款及其他(tā)形式的非自(zì)有資金(jīn)投資；

（二）注冊資本達到(dào)法律、行政法規和(hé)銀保監會(huì)相關規則規定的最低(dī)限額；

（三）公司章程或者合夥協議(yì)符合有關規定；

（四）高(gāo)級管理(lǐ)人員符合規定的任職資格條件；

（五）商業模式科學、合理(lǐ)、可行，公司治理(lǐ)完善到(dào)位，具備健全的組織機構和(hé)管理(lǐ)制度；

（六）有與業務規模相适應的固定住所；

（七）有與開(kāi)展業務相适應的業務、财務等計(jì)算(suàn)機軟硬件設施；

（八）擁有5家及以上(shàng)子公司，其中至少有2家子公司爲保險專業中介機構，至少有1家子公司爲保險專業代理(lǐ)機構；

（九）保險中介業務收入占集團總業務收入的50%以上(shàng)；

（十）風(fēng)險測試符合要求；

（十一）依法取得工(gōng)商營業執照，名稱中應當包含“保險代理(lǐ)集團（控股）公司”等字樣；

（十二）法律、行政法規和(hé)銀保監會(huì)規定的其他(tā)條件。

第二十八條  申請(qǐng)人應當向銀保監會(huì)提交下(xià)列申請(qǐng)材料：

（一）申請(qǐng)書，應當載明(míng)公司的名稱、注冊資本、業務範圍等；

（二）《保險中介集團公司經營保險代理(lǐ)業務許可申請(qǐng)表》；

（三）《保險中介集團公司經營保險代理(lǐ)業務許可申請(qǐng)委托書》；

（四）集團公司、成員企業及企業集團章程複印件；

（五）可行性報(bào)告及内部管理(lǐ)制度，包括設立方式或者更名方案、公司治理(lǐ)和(hé)組織機構框架、發展戰略、内部控制體系，以及公司章程、業務管理(lǐ)制度、資本管理(lǐ)制度、風(fēng)險管理(lǐ)制度、關聯交易管理(lǐ)制度等；

（六）籌建或更名方案，包括操作(zuò)流程、集團内各公司的股權整合方案、股權結構、子公司的名稱和(hé)業務類别、員工(gōng)及債權處置方案等；

（七）創立大(dà)會(huì)決議(yì)，或者股東會(huì)、股東大(dà)會(huì)關于設立集團公司或者更名的決議(yì)；

（八）《投資人基本情況登記表》及相關材料、股份認購協議(yì)等，投資人是機構的，還應提供營業執照、其他(tā)背景資料以及加蓋公章的上(shàng)一年度财務報(bào)表複印件；

（九）加蓋公章的集團重要成員公司上(shàng)一年度的财務報(bào)表複印件；

（十）注冊資本金(jīn)實繳情況的說明(míng)及證明(míng)材料；

（十一）《保險中介服務集團公司高(gāo)級管理(lǐ)人員任職資格申請(qǐng)表》，拟任高(gāo)級管理(lǐ)人員簡曆及有關證明(míng)材料；

（十二）銀保監會(huì)規定提交的其他(tā)材料。

第二十九條  銀保監會(huì)應當采取談話(huà)、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了(le)解、審查申請(qǐng)人股東的經營狀況、誠信記錄，以及申請(qǐng)人的市場發展戰略、業務發展計(jì)劃、内控制度建設、人員結構、信息系統配置及運行等有關事(shì)項，并進行風(fēng)險測試和(hé)提示。

第三十條  保險代理(lǐ)集團（控股）公司申請(qǐng)經營保險代理(lǐ)業務，由銀保監會(huì)受理(lǐ)、審查并決定。銀保監會(huì)自(zì)受理(lǐ)之日起20日内審查完畢，作(zuò)出準予或者不予行政許可的書面決定。

第三十一條  銀保監會(huì)作(zuò)出準予許可決定的，應當向申請(qǐng)人頒發許可證；作(zuò)出不予許可決定的，應當說明(míng)理(lǐ)由。

第三章  經營保險經紀業務許可

第一節 保險經紀機構經營保險經紀業務許可

第三十二條  申請(qǐng)人申請(qǐng)經營保險經紀業務，應當符合以下(xià)條件：

（一）依法取得工(gōng)商營業執照，名稱中應當包含“保險經紀”字樣，且字号不得與現(xiàn)有的保險專業中介機構相同，與其他(tā)保險專業中介機構具有同一實際控制人的保險專業經紀機構除外(wài)；

（二）股東符合本規定要求；

（三）注冊資本爲實繳貨币資本并按銀保監會(huì)有關規定實施托管，全國性保險經紀機構的注冊資本最低(dī)限額爲5000萬元，區(qū)域性保險經紀機構的注冊資本最低(dī)限額爲2000萬元；

（四）營業執照記載的經營範圍符合銀保監會(huì)的有關規定；

（五）有符合《中華人民共和(hé)國公司法》和(hé)《中華人民共和(hé)國保險法》規定的章程；

（六）高(gāo)級管理(lǐ)人員符合規定的任職資格條件；

（七）有符合銀保監會(huì)規定的治理(lǐ)結構和(hé)内控制度，商業模式科學、合理(lǐ)、可行；

（八）有與業務規模相适應的固定住所；

（九）有符合銀保監會(huì)規定的業務、财務等計(jì)算(suàn)機軟硬件設施；

（十）風(fēng)險測試符合要求；

（十一）法律、行政法規和(hé)銀保監會(huì)規定的其他(tā)條件。

第三十三條  申請(qǐng)人股東應當符合以下(xià)條件：

（一）财務狀況良好(hǎo)，具有以自(zì)有資金(jīn)對(duì)外(wài)投資的能(néng)力，出資資金(jīn)自(zì)有、真實、合法，不得用(yòng)銀行貸款及各種形式的非自(zì)有資金(jīn)投資；

（二）法人股東應當具有良好(hǎo)的公司治理(lǐ)結構或有效的組織管理(lǐ)方式，社會(huì)聲譽、誠信記錄、納稅記錄以及經營管理(lǐ)良好(hǎo)，出資日上(shàng)一年末（設立時(shí)間不滿一年的，以出資日上(shàng)一月末爲準）淨資産應不爲負數，出資日上(shàng)一月末淨資産及貨币資金(jīn)均大(dà)于出資額；

（三）銀保監會(huì)規定的其他(tā)審慎性條件。

區(qū)域性保險經紀公司股東條件由銀保監會(huì)另行規定。

第三十四條  申請(qǐng)人股東有下(xià)列情形之一的，申請(qǐng)人不得申請(qǐng)經營保險經紀業務：

（一）最近5年内受到(dào)刑罰或重大(dà)行政處罰；

（二）因涉嫌重大(dà)違法犯罪正接受有關部門(mén)調查；

（三）因嚴重失信行爲被國家有關單位确定爲失信聯合懲戒對(duì)象且應當在保險領域受到(dào)相應懲戒，或者最近5年内具有其他(tā)嚴重失信不良記錄；

（四）依據法律、行政法規不能(néng)投資企業；

（五）銀保監會(huì)根據審慎監管原則認定的其他(tā)不适合成爲保險經紀機構股東的情形。

第三十五條  申請(qǐng)人應确定定位清晰、科學、合理(lǐ)、可行的商業模式。依托專門(mén)技術、領域、行業開(kāi)展業務的，業務發展模式及配套管理(lǐ)制度流程應體現(xiàn)特色與專業性。

第三十六條  申請(qǐng)人應根據《中華人民共和(hé)國公司法》等法律、行政法規和(hé)銀保監會(huì)相關政策要求，依照職責明(míng)晰、強化制衡、加強風(fēng)險管理(lǐ)的原則，建立規範、有效的公司治理(lǐ)結構和(hé)内部管理(lǐ)制度。

第三十七條  申請(qǐng)人應根據公司的性質、規模，設立股東（大(dà)）會(huì)、董事(shì)會(huì)或者執行董事(shì)、監事(shì)會(huì)或者監事(shì)等組織機構，并在章程中明(míng)确其職責、議(yì)事(shì)制度和(hé)決策程序。

第三十八條  申請(qǐng)人應具有符合銀保監會(huì)規定要求的業務和(hé)财務管理(lǐ)系統及信息安全保障體系，實現(xiàn)對(duì)主要業務、财務流程的信息化管理(lǐ)，确保業務和(hé)财務信息的及時(shí)、準确掌握及信息安全，業務和(hé)财務管理(lǐ)軟件應當具備保單信息管理(lǐ)、單證管理(lǐ)、客戶管理(lǐ)、收付費結算(suàn)、報(bào)表查詢生成等基本功能(néng)。

第三十九條  申請(qǐng)人申請(qǐng)前應選擇一家符合銀保監會(huì)規定要求的商業銀行，簽訂托管協議(yì)，開(kāi)立托管賬戶，将全部注冊資本存入托管賬戶。托管協議(yì)應明(míng)确托管期限、托管金(jīn)額、托管資金(jīn)用(yòng)途等内容。注冊資本托管賬戶和(hé)基本戶應分設。

第四十條  申請(qǐng)人應當向工(gōng)商注冊登記所在地銀保監局提交下(xià)列申請(qǐng)材料：

（一）經營保險經紀業務許可申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應當載明(míng)保險經紀機構的名稱、注冊資本等；

（二）《經營保險經紀業務許可申請(qǐng)表》；

（三）《經營保險經紀業務許可申請(qǐng)委托書》；

（四）公司章程；

（五）《保險經紀機構投資人基本情況登記表（法人股東）》或《保險經紀機構投資人基本情況登記表（自(zì)然人股東）》及相關材料；

（六）注冊資本爲實繳貨币資本的證明(míng)文(wén)件，資本金(jīn)入賬原始憑證複印件；

（七）可行性報(bào)告，包括當地經濟、社會(huì)和(hé)金(jīn)融保險發展情況分析，機構組建的可行性和(hé)必要性說明(míng)，市場前景分析，業務和(hé)财務發展計(jì)劃，風(fēng)險管理(lǐ)計(jì)劃等；

（八）内部管理(lǐ)制度，包括公司治理(lǐ)結構、組織機構設置、業務管理(lǐ)制度、财務制度、信息化管理(lǐ)制度、反洗錢(qián)内控制度、消費者權益保護制度以及業務服務标準等；

（九）《保險經紀機構高(gāo)級管理(lǐ)人員任職資格申請(qǐng)表》及有關證明(míng)材料，聘用(yòng)人員花(huā)名冊複印件；

（十）業務、财務等計(jì)算(suàn)機軟硬件配備及信息安全保障情況說明(míng)等；

（十一）注冊資本托管協議(yì)複印件及托管戶入賬證明(míng)等；

（十二）投保職業責任保險的，應出具按規定投保職業責任保險的承諾函，繳存保證金(jīn)的，應出具按規定繳存保證金(jīn)的承諾函；

（十三）銀保監會(huì)及其派出機構規定提交的其他(tā)材料。

第四十一條  全國性保險經紀機構申請(qǐng)經營保險經紀業務的，由工(gōng)商注冊登記所在地銀保監局受理(lǐ)并初審，銀保監會(huì)決定。

區(qū)域性保險經紀機構申請(qǐng)經營保險經紀業務的，由工(gōng)商注冊登記所在地銀保監局受理(lǐ)、審查并決定。

第四十二條  銀保監會(huì)及其派出機構應當采取談話(huà)、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了(le)解、審查申請(qǐng)人股東的經營狀況、誠信記錄以及申請(qǐng)人的市場發展戰略、業務發展計(jì)劃、内控制度建設、人員結構、信息系統配置及運行等有關事(shì)項，并進行風(fēng)險測試和(hé)提示。

第四十三條  申請(qǐng)人應按規定接受風(fēng)險測試。風(fēng)險測試應綜合考慮和(hé)全面了(le)解機構、股東及存在關聯關系的單位或者個人的曆史經營狀況，判斷是否存在利用(yòng)保險中介機構和(hé)業務從(cóng)事(shì)非法經營活動的可能(néng)性，核查保險專業中介機構與控股股東、實際控制人在業務、人員、資産、财務等方面是否嚴格隔離并實現(xiàn)獨立經營和(hé)核算(suàn)，全面評估風(fēng)險狀況。

第四十四條  銀保監局受理(lǐ)、審查并決定的申請(qǐng)事(shì)項，應當自(zì)受理(lǐ)之日起20日内審查完畢，作(zuò)出準予或者不予行政許可的書面決定。

銀保監局受理(lǐ)并初審的申請(qǐng)事(shì)項，應當自(zì)受理(lǐ)之日起20日内審查完畢，并将審查意見及完整申請(qǐng)材料上(shàng)報(bào)銀保監會(huì)。銀保監會(huì)應自(zì)收到(dào)銀保監局的初步審查意見及申請(qǐng)人完整申請(qǐng)材料之日起，在20日内審查完畢，作(zuò)出準予或者不予行政許可的書面決定。

第四十五條  銀保監會(huì)及其派出機構作(zuò)出準予許可決定的，應當向申請(qǐng)人頒發許可證。

作(zuò)出不予許可決定的，應當說明(míng)理(lǐ)由。公司繼續存續的，應當依法辦理(lǐ)名稱、營業範圍和(hé)公司章程等事(shì)項的變更登記，确保其名稱中無“保險經紀”字樣。

第二節 保險經紀集團（控股）公司經營保險經紀業務許可

第四十六條  申請(qǐng)人應當符合以下(xià)條件：

（一）股東、發起人信譽良好(hǎo)，最近3年内無重大(dà)違法記錄，出資應自(zì)有、真實、合法，不得用(yòng)銀行貸款及其他(tā)形式的非自(zì)有資金(jīn)投資；

（二）注冊資本達到(dào)法律、行政法規和(hé)銀保監會(huì)相關規定的最低(dī)限額；

（三）公司章程或者合夥協議(yì)符合有關規定；

（四）高(gāo)級管理(lǐ)人員符合規定的任職資格條件；

（五）商業模式科學、合理(lǐ)、可行，公司治理(lǐ)完善到(dào)位，具備健全的組織機構和(hé)管理(lǐ)制度；

（六）有與業務規模相适應的固定住所；

（七）有與開(kāi)展業務相适應的業務、财務等計(jì)算(suàn)機軟硬件設施；

（八）擁有5家及以上(shàng)子公司，其中至少有2家子公司爲保險專業中介機構，至少有1家子公司爲保險經紀機構；

（九）保險中介業務收入占集團總業務收入的50%以上(shàng)；

（十）風(fēng)險測試符合要求；

（十一）依法取得工(gōng)商營業執照，名稱中應當包含“保險經紀集團（控股）公司”等字樣；

（十二）法律、行政法規和(hé)銀保監會(huì)規定的其他(tā)條件。

第四十七條  申請(qǐng)人應當向銀保監會(huì)提交下(xià)列申請(qǐng)材料：

（一）申請(qǐng)書，應當載明(míng)公司的名稱、注冊資本、業務範圍等；

（二）《保險中介集團公司經營保險經紀業務許可申請(qǐng)表》；

（三）《保險中介集團公司經營保險經紀業務許可申請(qǐng)委托書》；

（四）集團公司、成員企業及企業集團章程複印件；

（五）可行性報(bào)告及内部管理(lǐ)制度，包括設立方式或者更名方案、公司治理(lǐ)和(hé)組織機構框架、發展戰略、内部控制體系，以及公司章程、業務管理(lǐ)制度、資本管理(lǐ)制度、風(fēng)險管理(lǐ)制度、關聯交易管理(lǐ)制度等；

（六）籌建或更名方案，包括操作(zuò)流程、集團内各公司的股權整合方案、股權結構、子公司的名稱和(hé)業務類别、員工(gōng)及債權處置方案等；

（七）創立大(dà)會(huì)決議(yì)，或者股東會(huì)、股東大(dà)會(huì)關于設立集團公司或者更名的決議(yì)；

（八）《投資人基本情況登記表》及相關材料、股份認購協議(yì)等，投資人是機構的，還應提供營業執照、其他(tā)背景資料以及加蓋公章的上(shàng)一年度财務報(bào)表複印件；

（九）加蓋公章的集團重要成員公司上(shàng)一年度的财務報(bào)表複印件；

（十）注冊資本金(jīn)實繳情況的說明(míng)及證明(míng)材料；

（十一）《保險中介服務集團公司高(gāo)級管理(lǐ)人員任職資格申請(qǐng)表》，拟任高(gāo)級管理(lǐ)人員簡曆及有關證明(míng)材料；

（十二）銀保監會(huì)規定提交的其他(tā)材料。

第四十八條  銀保監會(huì)應當采取談話(huà)、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了(le)解、審查申請(qǐng)人股東的經營狀況、誠信記錄，以及申請(qǐng)人的市場發展戰略、業務發展計(jì)劃、内控制度建設、人員結構、信息系統配置及運行等有關事(shì)項，并進行風(fēng)險測試和(hé)提示。

第四十九條  保險經紀集團（控股）公司申請(qǐng)經營保險經紀業務，由銀保監會(huì)受理(lǐ)、審查并決定。銀保監會(huì)自(zì)受理(lǐ)之日起20日内審查完畢，作(zuò)出準予或者不予行政許可的書面決定。

第五十條  銀保監會(huì)作(zuò)出準予許可決定的，應當向申請(qǐng)人頒發許可證；作(zuò)出不予許可決定的，應當說明(míng)理(lǐ)由。

第四章  經營保險公估業務備案

第五十一條  保險公估機構及其分支機構經營保險公估業務，應依法備案。

第五十二條  保險公估機構經營保險公估業務應當符合以下(xià)條件：

（一）股東或者合夥人符合本規定要求，且出資資金(jīn)自(zì)有、真實、合法，不得用(yòng)銀行貸款及各種形式的非自(zì)有資金(jīn)投資；

（二）根據業務發展規劃，具備日常經營和(hé)風(fēng)險承擔所必需的營運資金(jīn)，全國性機構營運資金(jīn)爲200萬元以上(shàng)，區(qū)域性機構營運資金(jīn)爲100萬元以上(shàng)；

（三）營運資金(jīn)的托管符合銀保監會(huì)的有關規定；

（四）公司章程或者合夥協議(yì)符合有關規定；

（五）名稱中應當包含“保險公估”字樣，保險公估機構的字号不得與現(xiàn)有的保險專業中介機構相同，與其他(tā)保險專業中介機構具有同一實際控制人的保險公估機構除外(wài)；

（六）董事(shì)長、執行董事(shì)和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人員應當符合本規定要求；

（七）有符合銀保監會(huì)規定的治理(lǐ)結構和(hé)内控制度，商業模式科學、合理(lǐ)、可行；

（八）有與業務規模相适應的固定住所；

（九）有符合銀保監會(huì)規定的業務、财務信息管理(lǐ)系統；

（十）具備一定數量的保險公估師；

（十一）法律、行政法規和(hé)銀保監會(huì)規定的其他(tā)條件。

第五十三條  申請(qǐng)人應當依法采用(yòng)合夥或者公司形式。

申請(qǐng)人采用(yòng)合夥形式的，應當有2名以上(shàng)公估師；其合夥人三分之二以上(shàng)應當是具有3年以上(shàng)從(cóng)業經曆且最近3年内未受停止從(cóng)業處罰的公估師。

申請(qǐng)人采用(yòng)公司形式的，應當有8名以上(shàng)公估師和(hé)2名以上(shàng)股東，其中三分之二以上(shàng)股東應當是具有3年以上(shàng)從(cóng)業經曆且最近3年内未受停止從(cóng)業處罰的公估師。

申請(qǐng)人的合夥人或者股東僅爲2名的，2名合夥人或者股東都應當是具有3年以上(shàng)從(cóng)業經曆且最近3年内未受停止從(cóng)業處罰的公估師。

公估師指通過公估師資格考試的保險公估從(cóng)業人員。從(cóng)業經曆指保險公估從(cóng)業經曆。

第五十四條  申請(qǐng)人的合夥人或者股東出資資金(jīn)應自(zì)有、真實、合法，不得用(yòng)銀行貸款及各種形式的非自(zì)有資金(jīn)投資。保險公估機構的法人股東或合夥人應财務狀況良好(hǎo)，上(shàng)一年末（設立時(shí)間不滿一年的，以出資日上(shàng)一月末爲準）淨資産應不爲負數，應具有以自(zì)有資金(jīn)對(duì)外(wài)投資的能(néng)力，出資日上(shàng)一月末淨資産及貨币資金(jīn)均大(dà)于出資額。

第五十五條  申請(qǐng)人股東或合夥人有下(xià)列任一情形的，申請(qǐng)人不得申請(qǐng)經營保險公估業務：

（一）最近5年内受到(dào)刑罰或者重大(dà)行政處罰；

（二）因涉嫌重大(dà)違法犯罪正接受有關部門(mén)調查；

（三）因嚴重失信行爲被國家有關單位确定爲失信聯合懲戒對(duì)象且應當在保險領域受到(dào)相應懲戒，或者最近5年内具有其他(tā)嚴重失信不良記錄；

（四）依據法律、行政法規不能(néng)投資企業；

（五）銀保監會(huì)根據審慎監管原則認定的其他(tā)不适合成爲保險公估機構股東或者合夥人的情形。

第五十六條  申請(qǐng)人董事(shì)長、執行董事(shì)和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人員應當符合以下(xià)條件：

（一）大(dà)學專科以上(shàng)學曆，從(cóng)事(shì)金(jīn)融或者資産評估工(gōng)作(zuò)10年以上(shàng)的人員不受此項限制；

（二）從(cóng)事(shì)金(jīn)融工(gōng)作(zuò)3年以上(shàng)，或者從(cóng)事(shì)資産評估相關工(gōng)作(zuò)3年以上(shàng)，或者從(cóng)事(shì)經濟工(gōng)作(zuò)5年以上(shàng)；

（三）具有履行職責所需的經營管理(lǐ)能(néng)力，熟悉保險法律、行政法規及銀保監會(huì)的相關規定；

（四）誠實守信，品行良好(hǎo)。

有下(xià)列情形之一的，不得擔任保險公估機構董事(shì)長、執行董事(shì)和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人員：

（一）擔任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險專業中介機構的董事(shì)、監事(shì)或者高(gāo)級管理(lǐ)人員，并對(duì)被吊銷許可證負有個人責任或者直接領導責任的，自(zì)許可證被吊銷之日起未逾3年；

（二）因違法行爲或者違紀行爲被金(jīn)融監管機構取消任職資格的金(jīn)融機構的董事(shì)、監事(shì)或者高(gāo)級管理(lǐ)人員，自(zì)被取消任職資格之日起未逾5年；

（三）被金(jīn)融監管機構決定在一定期限内禁止進入金(jīn)融行業，期限未滿；

（四）因違法行爲或者違紀行爲被吊銷執業資格的資産評估機構、驗證機構等機構的專業人員，自(zì)被吊銷執業資格之日起未逾5年；

（五）受金(jīn)融監管機構警告或者罰款未逾2年；

（六）正在接受司法機關、紀檢監察部門(mén)或者金(jīn)融監管機構調查；

（七）因嚴重失信行爲被國家有關單位确定爲失信聯合懲戒對(duì)象且應當在保險領域受到(dào)相應懲戒，或者最近5年内具有其他(tā)嚴重失信不良記錄；

（八）合夥人有尚未清償完的合夥企業債務；

（九）法律、行政法規和(hé)銀保監會(huì)規定的其他(tā)情形。

保險公估人應當與其高(gāo)級管理(lǐ)人員建立勞動關系，訂立書面勞動合同。

保險公估人董事(shì)長、執行董事(shì)和(hé)高(gāo)級管理(lǐ)人員不得兼任2家以上(shàng)分支機構的主要負責人。

第五十七條  申請(qǐng)人申請(qǐng)前應選擇一家符合銀保監會(huì)規定要求的商業銀行，簽訂托管協議(yì)，開(kāi)立托管賬戶将全部營運資金(jīn)由基本戶存入托管賬戶。托管協議(yì)應明(míng)确托管期限、托管金(jīn)額、托管資金(jīn)用(yòng)途及未完成備案不得動用(yòng)等内容。

第五十八條  申請(qǐng)人應确定定位清晰、科學、合理(lǐ)、可行的商業模式。依托專門(mén)技術、領域、行業開(kāi)展業務的，業務發展模式及配套管理(lǐ)制度流程應體現(xiàn)特色與專業性。

第五十九條  申請(qǐng)人應根據《中華人民共和(hé)國公司法》《中華人民共和(hé)國合夥企業法》《中華人民共和(hé)國資産評估法》等法律、行政法規和(hé)銀保監會(huì)相關政策要求，依照職責明(míng)晰、強化制衡、加強風(fēng)險管理(lǐ)的原則，建立規範有效的治理(lǐ)結構和(hé)内部管理(lǐ)制度。

第六十條  申請(qǐng)人應具有符合銀保監會(huì)規定要求的業務和(hé)财務管理(lǐ)系統，實現(xiàn)對(duì)主要業務、财務流程的信息化管理(lǐ)，确保業務和(hé)财務信息的及時(shí)、準确掌握及信息安全。

第六十一條  申請(qǐng)人應當向工(gōng)商注冊登記所在地銀保監局提交下(xià)列備案材料：

（一）經營保險公估業務備案申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應當載明(míng)保險公估機構的名稱、注冊資本、經營區(qū)域（全國性或區(qū)域性）等；

（二）《經營保險公估業務備案申請(qǐng)表》；

（三）《經營保險公估業務備案委托書》；

（四）《保險公估機構公估師信息表》；

（五）公司章程或者合夥協議(yì)；

（六）《保險公估機構投資人基本情況登記表（法人股東）》《保險公估機構投資人基本情況登記表（自(zì)然人股東）》及相關材料；

（七）營運資金(jīn)進入公司基本戶的入賬原始憑證複印件；

（八）可行性報(bào)告，包括當地經濟、社會(huì)和(hé)金(jīn)融保險發展情況分析，機構組建的可行性和(hé)必要性說明(míng)，市場前景分析，業務和(hé)财務發展計(jì)劃，風(fēng)險管理(lǐ)計(jì)劃等；

（九）内部管理(lǐ)制度，包括公司治理(lǐ)結構、組織機構設置、業務管理(lǐ)制度、财務制度、信息化管理(lǐ)制度、反洗錢(qián)内控制度、消費者權益保護制度以及業務服務标準等；

（十）《保險公估機構董事(shì)長（執行董事(shì)）、高(gāo)級管理(lǐ)人員任職報(bào)告表》及有關證明(míng)材料，公估師人員名冊及相應證書複印件、聘用(yòng)人員花(huā)名冊；

（十一）業務、财務等計(jì)算(suàn)機軟硬件配備及信息安全保障情況說明(míng)等；

（十二）營運資金(jīn)托管協議(yì)複印件及托管戶入賬證明(míng)等；

（十三）投保職業責任保險或者建立職業風(fēng)險基金(jīn)的，應出具按規定投保職業責任保險或建立職業風(fēng)險基金(jīn)保證書；

（十四）與業務規模相适應的固定場所及使用(yòng)權屬證明(míng)材料；

（十五）保險公司的工(gōng)作(zuò)人員、保險專業中介機構的從(cóng)業人員投資保險公估機構的，應當提供其所在機構知(zhī)曉其投資的書面證明(míng)，保險公司、保險專業中介機構的董事(shì)、監事(shì)或者高(gāo)級管理(lǐ)人員投資保險公估機構的，應當根據有關規定提供任職公司股東會(huì)或者股東大(dà)會(huì)的同意文(wén)件；

（十六）銀保監會(huì)及其派出機構規定提交的其他(tā)材料。

第六十二條  銀保監會(huì)及其派出機構應當采取談話(huà)、函詢、現(xiàn)場查驗等方式了(le)解、審查股東或者合夥人的經營記錄、經營動機，以及市場發展戰略、業務發展規劃、内控制度建設、人員結構、信息系統配置及運行等有關事(shì)項，并進行風(fēng)險測試和(hé)提示。

第六十三條  保險公估機構新設分支機構經營保險公估業務，應當符合下(xià)列條件：

（一）保險公估機構及其分支機構最近1年内沒有受到(dào)刑罰或者重大(dà)行政處罰；

（二）保險公估機構及其分支機構未因涉嫌違法犯罪正接受有關部門(mén)調查；

（三）最近2年内設立的分支機構不存在運營未滿1年退出市場的情形；

（四）具備完善的分支機構管理(lǐ)制度；

（五）新設分支機構有符合要求的營業場所、業務财務信息系統，以及與經營業務相匹配的其他(tā)設施；

（六）銀保監會(huì)規定的其他(tā)條件。

保險公估機構因嚴重失信行爲被國家有關單位确定爲失信聯合懲戒對(duì)象且應當在保險領域受到(dào)相應懲戒的，或者最近5年内具有其他(tā)嚴重失信不良記錄的，不得新設分支機構經營保險公估業務。

第六十四條  申請(qǐng)經營保險公估業務備案的保險公估分支機構應當向工(gōng)商注冊登記所在地銀保監局提交下(xià)列備案材料：

（一）經營保險公估業務備案申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應當載明(míng)保險公估分支機構的名稱、主要負責人姓名等；

（二）《保險公估機構分支機構經營保險公估業務備案申請(qǐng)表》；

（三）保險公估機構備案表複印件；

（四）關于設立保險公估分支機構的内部決議(yì)；

（五）新設保險公估分支機構内部管理(lǐ)制度；

（六）保險公估機構及分支機構最近2年内接受銀行保險監管、市場監管、稅務等部門(mén)監督檢查情況的說明(míng)及有關附件，如受過行政處罰，需提供有關行政處罰書複印件及繳納罰款證明(míng)複印件；

（七）業務、财務等計(jì)算(suàn)機軟硬件配備及信息安全保障情況說明(míng)等；

（八）《保險公估機構董事(shì)長（執行董事(shì)）、高(gāo)級管理(lǐ)人員任職報(bào)告表》及有關證明(míng)材料；

（九）最近2年内設立的分支機構是否存在運營未滿1年退出市場的情況說明(míng)，應按照下(xià)列字段對(duì)最近2年内在全國設立分支機構情況進行梳理(lǐ)：機構名稱、所在省份、成立時(shí)間、是否退出市場、退出市場時(shí)間；

（十）新設分支機構職場租賃合同複印件或權屬文(wén)件複印件及職場照片；

（十一）銀保監會(huì)及其派出機構規定提交的其他(tā)材料。

第六十五條  保險公估機構經營保險公估業務，應當自(zì)領取營業執照之日起30日内，通過銀保監會(huì)指定的信息系統向銀保監會(huì)及其派出機構備案，同時(shí)按規定提交紙(zhǐ)質及電子備案材料。

保險公估機構分支機構經營保險公估業務，應當自(zì)領取分支機構營業執照之日起10日内，通過銀保監會(huì)指定的信息系統向工(gōng)商注冊登記所在地銀保監局備案，同時(shí)按規定提交紙(zhǐ)質及電子備案材料。

區(qū)域性保險公估機構及分支機構申請(qǐng)經營保險公估業務的，由工(gōng)商注冊登記所在地銀保監局依法備案。

全國性保險公估機構及合夥制保險公估機構申請(qǐng)經營保險公估業務的，由工(gōng)商注冊登記所在地銀保監局接收備案材料并初審，由銀保監會(huì)依法備案。

第六十六條  備案材料完備且符合要求的，銀保監會(huì)及其派出機構應當在銀保監會(huì)網站(zhàn)上(shàng)将備案情況向社會(huì)公告，完成備案。保險公估機構在備案公告之後可下(xià)載《經營保險公估業務備案表》。

第六十七條  合夥形式的保險公估機構轉爲公司形式的保險公估機構，或者公司形式的保險公估機構轉爲合夥形式的保險公估機構，備案流程及材料參照新設機構，變更期間按照轉前形式開(kāi)展業務。

區(qū)域性保險公估機構轉爲全國性保險公估機構，或者全國性保險公估機構轉爲區(qū)域性保險公估機構，備案流程及材料參照新設機構，變更期間按照轉前範圍開(kāi)展業務。

第五章  保險專業代理(lǐ)機構及保險經紀機構高(gāo)級管理(lǐ)人員任職資格許可

第一節  任職資格條件

第六十八條  保險專業代理(lǐ)機構及保險經紀機構高(gāo)級管理(lǐ)人員需經任職資格許可，包括公司總經理(lǐ)、公司副總經理(lǐ)、省級分公司主要負責人以及對(duì)公司經營管理(lǐ)行使重要職權的其他(tā)人員。

第六十九條  保險專業代理(lǐ)機構、保險經紀機構高(gāo)級管理(lǐ)人員拟任人應符合以下(xià)條件：

（一）大(dà)學專科以上(shàng)學曆，從(cóng)事(shì)金(jīn)融工(gōng)作(zuò)10年以上(shàng)的人員不受此項限制；

（二）從(cóng)事(shì)金(jīn)融工(gōng)作(zuò)3年以上(shàng)或者從(cóng)事(shì)經濟工(gōng)作(zuò)5年以上(shàng)；

（三）具有履行職責所需的經營管理(lǐ)能(néng)力，熟悉保險法律、行政法規及銀保監會(huì)的相關規定；

（四）誠實守信，品行良好(hǎo)。

第七十條  保險專業代理(lǐ)機構、保險經紀機構高(gāo)級管理(lǐ)人員拟任人不得有下(xià)列任一情形：

（一）無民事(shì)行爲能(néng)力或者限制民事(shì)行爲能(néng)力；

（二）因貪污、賄賂、侵占财産、挪用(yòng)财産或者破壞社會(huì)主義市場秩序，被判處刑罰執行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾5年；

（三）擔任破産清算(suàn)的公司、企業的董事(shì)或者廠(chǎng)長、經理(lǐ)，對(duì)該公司、企業的破産負有個人責任的，自(zì)該公司、企業破産清算(suàn)完結之日起未逾3年；

（四）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自(zì)該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年；

（五）擔任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構的董事(shì)、監事(shì)或者高(gāo)級管理(lǐ)人員，并對(duì)被吊銷許可證負有個人責任或者直接領導責任的，自(zì)許可證被吊銷之日起未逾3年；

（六）因違法行爲或者違紀行爲被金(jīn)融監管機構取消任職資格的金(jīn)融機構的董事(shì)、監事(shì)或者高(gāo)級管理(lǐ)人員，自(zì)被取消任職資格之日起未逾5年；

（七）被金(jīn)融監管機構決定在一定期限内禁止進入金(jīn)融行業的，期限未滿；

（八）受金(jīn)融監管機構警告或者罰款未逾2年；

（九）正在接受司法機關、紀檢監察部門(mén)或者金(jīn)融監管機構調查；

（十）個人所負數額較大(dà)的債務到(dào)期未清償；

（十一）因嚴重失信行爲被國家有關單位确定爲失信聯合懲戒對(duì)象且應在保險領域受到(dào)相應懲戒，或者最近5年内具有其他(tā)嚴重失信不良記錄；

（十二）法律、行政法規和(hé)銀保監會(huì)規定的其他(tā)情形。

第七十一條  拟任人應通過銀保監會(huì)認可的保險法規及相關知(zhī)識測試。

第二節  任職資格許可申請(qǐng)材料

第七十二條  保險專業代理(lǐ)機構、保險經紀機構拟任命高(gāo)級管理(lǐ)人員，應向拟任機構工(gōng)商注冊登記所在地銀保監局提交下(xià)列材料：

（一）關于進行任職資格審核的申請(qǐng)；

（二）拟任用(yòng)高(gāo)級管理(lǐ)人員的決議(yì)；

（三）高(gāo)級管理(lǐ)人員任職資格申請(qǐng)表；

（四）拟任人身份證複印件或護照複印件；

（五）拟任人學曆證書複印件、學曆證明(míng)文(wén)件；

（六）拟任人與保險專業代理(lǐ)機構或保險經紀機構簽訂的勞動合同複印件；

（七）拟任人3年金(jīn)融工(gōng)作(zuò)經曆或5年經濟工(gōng)作(zuò)經曆證明(míng)文(wén)件；

（八）拟任人最近3年個人信用(yòng)報(bào)告；

（九）在存在潛在利益沖突的機構中任職的，應提交從(cóng)原單位辭職的證明(míng)、辭職承諾書或者公司股東會(huì)、股東大(dà)會(huì)同意兼職的證明(míng)；

（十）拟任人合規聲明(míng)和(hé)承諾；

（十二）銀保監會(huì)及其派出機構規定提交的其他(tā)材料。

第七十三條  拟任高(gāo)級管理(lǐ)人員的決議(yì)程序和(hé)形式應符合法律、行政法規和(hé)公司章程的規定。

第七十四條  拟任人的學曆證明(míng)材料，需提供教育部學信網查詢結果或相關教育主管部門(mén)出具的認證報(bào)告；黨校學曆，需提供畢業黨校出具的學曆證明(míng)材料；國（境）外(wài)學曆，需提供教育部留學服務中心出具的國外(wài)學曆認證書。

第七十五條  拟任人的工(gōng)作(zuò)經曆證明(míng)材料，需提供曾任職的機構出具的加蓋公司公章的證明(míng)文(wén)件或與曾任職的機構存在與其勞動形式相關的經濟收入關系的證明(míng)文(wén)件。

第七十六條  拟任人合規聲明(míng)和(hé)承諾的内容包括但(dàn)不限于：最近2年内未受反洗錢(qián)重大(dà)行政處罰的聲明(míng)；最近5年内未受過法律、行政法規處罰，有無嚴重失信不良記錄的聲明(míng)；堅持依法合規經營、切實履職盡責的承諾。有境外(wài)金(jīn)融機構從(cóng)業經曆的，還應當提交最近2年内未受相應境外(wài)金(jīn)融機構所在地涉及反洗錢(qián)的重大(dà)行政處罰的聲明(míng)。

第三節  任職資格許可程序

第七十七條  銀保監局可以對(duì)保險專業代理(lǐ)機構、保險經紀機構拟任高(gāo)級管理(lǐ)人員進行考察或者談話(huà)，綜合考察其合規意識、風(fēng)險偏好(hǎo)、業務能(néng)力等綜合素質。

第七十八條  銀保監局受理(lǐ)、審查并決定的申請(qǐng)事(shì)項，應當自(zì)受理(lǐ)之日起20日内審查完畢，作(zuò)出準予或者不予行政許可的書面決定。

第七十九條  保險專業代理(lǐ)機構、保險經紀機構應在收到(dào)拟任高(gāo)級管理(lǐ)人員任職資格批複後及時(shí)作(zuò)出任命決定，超過2個月未任命的，其任職資格自(zì)動失效。

第八十條  保險專業代理(lǐ)機構、保險經紀機構任命臨時(shí)負責人的，其臨時(shí)負責人任職時(shí)間最長不得超過3個月，并且不得就同一職務連續任命臨時(shí)負責人。

臨時(shí)負責人應當具有與履行職責相當的能(néng)力，并應當符合本規定的相關要求。

第八十一條  具有高(gāo)級管理(lǐ)人員任職資格的拟任人在同一保險專業代理(lǐ)機構、保險經紀機構内部調動職務或改任（兼任）職務的，無需重新核準任職資格，應當自(zì)作(zuò)出調任、改任、兼任決定之日起5日内在銀保監會(huì)規定的監管信息系統中登記相關信息。

第六章  附則

第八十二條  外(wài)資保險專業中介機構申請(qǐng)辦理(lǐ)本辦法規定的經營保險代理(lǐ)業務許可、經營保險經紀業務許可、經營保險公估業務備案等事(shì)項的，應符合本辦法規定的條件。

第八十三條  申請(qǐng)人應按照銀保監會(huì)有關要求，如實、完整提交申請(qǐng)材料。本辦法規定提交的各種表格格式由銀保監會(huì)制定。

第八十四條  除特别說明(míng)外(wài)，本辦法中各項财務指标要求均爲合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑。

第八十五條  本辦法中的“日”均爲工(gōng)作(zuò)日，“以上(shàng)”均含本數及本級。

第八十六條  本辦法由銀保監會(huì)負責解釋。

第八十七條  本辦法自(zì)2022年2月1日起施行。

第八十八條  本辦法實施前的有關規定與本辦法不一緻的，按照本辦法執行。